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“薅羊毛”越界能入刑 各行业联手打击“职业羊毛党”

发布时间:2019-06-10 13:18 来源:未知 编辑:admin

  新华网北京4月23日电(石海平) 近日,两封关于信用卡“职业羊毛党”判决书引发了网络热议。在判决结果中,几位犯罪人被判刑的原因是,通过虚假交易的不法手段“薅银行羊毛”,在以销售方式实现变现,结果落得判刑、罚金、追缴违法的下场。

  业内人士指出,“职业羊毛党”现象并非只存在于银行业,不同行业“薅羊毛”的手法和工具可能有所不同,但其共性是通过非法手段获利,扰乱市场秩序,挤占了正常用户的权益。

  2017年10月,孙某等人在莱阳市某出租房内架设局域网、布设电脑,同时先后招聘了另外3名被告作为员工,利用购买的个人信息,或利用生成虚假信息后,在招商银行信用卡掌上生活App注册后骗取积分,兑换礼品后对外销售获利。

  最终,山东省莱阳市人民法院依法作出判决,“职业羊毛党”因侵犯公民个人信息罪、诈骗罪等,被判处有期徒刑并处罚金,同时追缴违法所得。

  在媒体报道的跟评中,绝大部分用户对于法院的判决表示支持,认为打击“羊毛党”有利于让普通用户平等地享受活动权益。实际上,这起案件所暴露出来的只是冰山一角。

  职业羊毛党非法牟利主要采取套现和套利两大方式。套现,指通过虚假交易,将信用卡内的消费额度以现金方式套取,同时获得相应的刷卡消费积分。套利,则是将套现获得的巨额积分,兑换成航空里程、酒店权益、实物商品等,再兜售获利。

  当前“职业羊毛党”已形成群体化、专业化的完整产业链,涉及的领域十分广泛,除了信用卡,还包括娱乐平台、P2P、电商、网约车等。业内人士指出,“职业羊毛党”有共同特征,如建立个人网站、工作室和社群等进行形成规模化运营。

  据媒体报道,今年2月,“职业羊毛党”利用拼多多平台无门槛100元券存在的bug,一夜之间薅羊毛造成的实际资产损失几千万,最后拼多多平台只能火速下线元券;近日,浦东警方捣毁一利用网络漏洞骗取“网约车”奖励金的犯罪团伙:该团伙利用大量虚拟手机号注册成网约车用户获取新用户首冲补贴,共骗取80余万元奖励。

  据了解,此前也有多家银行的营销优惠活动因为“职业羊毛党”的大规模套利而被逼修改规则,甚至提前结束,造成普通持卡人无法正常参与优惠活动,严重影响用户的体验与权益。

  上述判决书所做处理已经是2017年的旧案,近年来,招行信用卡为了保障持卡人的利益,一方面不断完善活动流程、积分规则;另一方面也在利用大数据等科技手段不断提升风控能力:接入海量数据,通过数据算法的不断精进,更准确地完成用户画像,完善反欺诈模型,从而将“职业羊毛党”拒之门外。

  从行业角度看,针对非法套取积分的行为,每家银行都有一套严密的预警系统,有专人监控。一旦发现信用卡出现异常交易,后台马上就会报警,银行也会人工监测这些信用卡的刷卡记录。如果被银行认定为异常,这些积分会被冻结或清零。

  需要正视的是,打击“职业羊毛党”,遏制套利行为,营造良好的用卡环境是一个长期过程,也不只是某一家银行的事,而是需要产业链各方的共同发力。

  据了解,在公安部门、监管部门、各家银行等多方合力下,各地警方连续破获多起信用卡“薅羊毛”案件,有力打击了犯罪分子的嚣张气焰,维护了金融秩序,取得了良好的社会效果。在国家防控金融风险,维护金融秩序稳定的大背景下,相关部门可能进一步出台法律法规与行业政策,加大对信用卡违法犯罪的打击力度。

  此次案件中,招行信用卡表示,后续将进一步加强警银合作,维护金融秩序,打击各种信用卡犯罪行为,为广大持卡人创造健康良好的用卡环境。

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